Après une période de forte turbulence entre 2022 et 2024, les taux de crédit immobilier semblent avoir trouvé un nouveau point d’équilibre en ce printemps 2026. Autour de 3,26 % sur 20 ans en moyenne, ils restent historiquement raisonnables, mais plusieurs signaux indiquent une légère remontée à prévoir. Faut-il encore attendre ou saisir l’opportunité maintenant ? Voici tout ce qu’il faut savoir.
Les taux en avril 2026 : où en sommes-nous ?
D’après les derniers relevés des courtiers et des banques, les taux moyens observés en avril 2026 sont les suivants :
- Sur 10 ans : environ 3,03 %
- Sur 15 ans : environ 3,07 à 3,16 %
- Sur 20 ans : environ 3,26 à 3,27 %
- Sur 25 ans : environ 3,38 à 3,41 %
Ces taux sont communiqués hors assurance emprunteur et hors frais annexes. Les meilleurs profils (apport significatif, CDI, revenus stables) peuvent encore obtenir des conditions préférentielles, jusqu’à 0,20 à 0,30 point en dessous des taux affichés.
Pourquoi les taux remontent légèrement ?
Après plusieurs mois de détente, on observe depuis début 2026 une légère pression à la hausse sur les taux de crédit. Le principal facteur est la remontée de l’OAT 10 ans (Obligation Assimilable du Trésor), qui sert de référence aux banques pour fixer leurs taux. En avril 2026, l’OAT 10 ans flirte avec les 3,55 à 3,70 %, sous l’effet de tensions géopolitiques et d’une vigilance accrue des marchés financiers concernant les déficits publics européens.
Les banques restent néanmoins dans une posture compétitive : le crédit immobilier est toujours un produit d’appel pour conquérir de nouveaux clients, ce qui limite les hausses à des ajustements modérés (+0,05 à +0,10 point) plutôt qu’à une flambée brutale.
Quelles prévisions pour la fin 2026 et 2027 ?
La plupart des experts s’accordent sur une trajectoire de légère remontée. Les taux sur 20 ans devraient évoluer dans une fourchette de 3,30 à 3,50 % d’ici fin 2026, puis s’établir autour de 3,40 % en 2027. Pas de retour à la flambée de 2023 (où les taux avaient frôlé 4,5 %), mais pas non plus un retour aux taux historiquement bas de 2021 (inférieurs à 1,5 %).
Le niveau actuel est donc considéré comme une fenêtre de taux encore favorable par rapport à ce qui pourrait venir. Attendre pourrait coûter quelques dixièmes de points supplémentaires et réduire la capacité d’emprunt.
Comment obtenir le meilleur taux en 2026 ?
Plusieurs leviers permettent d’optimiser son taux de crédit :
- L’apport personnel : un apport d’au moins 10 à 20 % du prix du bien reste incontournable. Plus il est élevé, plus la banque perçoit le dossier comme solide.
- La stabilité professionnelle : un CDI avec une ancienneté d’au moins un an est clairement valorisé. Les professions libérales ou les indépendants doivent présenter 2 à 3 bilans comptables.
- Faire jouer la concurrence : passer par un courtier ou comparer soi-même plusieurs banques peut générer une économie significative sur la durée totale du crédit.
- L’assurance emprunteur : depuis la loi Lemoine (2022), il est possible de changer d’assurance à tout moment. Une assurance déléguée peut représenter une économie de plusieurs milliers d’euros.
Est-ce le bon moment pour emprunter ?
La réponse dépend avant tout de votre situation personnelle. Si votre projet est mûr, que vous avez un apport suffisant et une situation professionnelle stable, le contexte actuel reste favorable à l’emprunt. Les taux, bien que légèrement supérieurs à leur plus bas récent, sont encore très loin de ceux qui avaient paralysé le marché en 2023.
Chez Home 360, nos conseillers sont à votre disposition pour analyser votre capacité d’emprunt, vous orienter vers les meilleures solutions de financement et vous accompagner à chaque étape de votre projet immobilier. N’hésitez pas à nous contacter pour une étude personnalisée et gratuite.
